لماذا تجمد البنوك المساعدات - وما يتطلبه الامتثال فعليًا

لكل جامع تبرعات إنسانية قصة توقف تحويل في أحد البنوك المراسلة لمدة أسبوعين أثناء قيام أحدهم بطلب قوائم المستفيدين. الإحباط حقيقي. وهذه الآلية عقلانية أيضاً: فبعد عقود من إساءة استخدام المؤسسات الخيرية للتهرب من العقوبات وتمويل الإرهاب، قامت الجهات التنظيمية والبنوك ببناء أنظمة تتعامل مع التدفقات غير الربحية عبر الحدود باعتبارها عالية المخاطر إلى أن يثبت العكس.

يُلزم القانون الإنساني الدولي الأطراف بالسماح بالإغاثة الإنسانية. ولا يزال من الممكن أن يجرم قانون العقوبات، الذي تديره الدول والهيئات المتعددة الأطراف بشكل منفصل، المدفوعات إلى الكيانات المدرجة في القائمة أو من خلال القنوات المحظورة. تتنقل المنظمات غير الحكومية في هذا التقاطع يوميًا - وترث الجمعيات الخيرية الصغيرة العاملة في مجال العملات الرقمية مثل HopePassage نفس الالتزامات مع عدد أقل من موظفي الامتثال.

العقوبات: ما يواجهه العاملون في المجال الإنساني فعلياً

العقوبات الشاملة على أي ولاية قضائية تقيد معظم المعاملات المالية؛ قائمة العقوبات المستهدفة بالأفراد والمنظمات. توجد استثناءات إنسانية في بعض الأنظمة - التراخيص العامة، والاستثناءات الإنسانية، وإرشادات الأسئلة الشائعة لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية - ولكنها ضيقة ومحددة الإصدار وغالبًا ما تتطلب تفسيرًا قانونيًا قبل أن يوقع مجلس الإدارة على النقل.

FATF والمنظمات غير الربحية والنهج القائم على المخاطر

تضع فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية معايير عالمية لمكافحة غسل الأموال تعتمدها أكثر من 200 ولاية قضائية. التوصية 8 تتناول المنظمات غير الربحية. توضح التوجيهات المحدثة لعام 2024 أن إزالة المخاطر الشاملة لجميع المؤسسات الخيرية لا تتوافق مع النهج القائم على المخاطر - ومع ذلك لا تزال البنوك تخرج من علاقاتها مع المنظمات غير الحكومية عندما تتجاوز الخسارة المتوقعة من الغرامات دخل الرسوم.

كيف تبدو العناية الواجبة المعززة

• تحديد الملكية المفيدة للمنظمات الشريكة.
• حدود الغرض: الأموال المرتبطة ببنود الميزانية البرنامجية.
• المراقبة المستمرة: الحجم غير المعتاد أو الجغرافيا أو الأطراف المقابلة تؤدي إلى المراجعة.
• الاحتفاظ بالسجلات: عادة من خمس إلى سبع سنوات حسب الولاية القضائية.
• الإبلاغ: تقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة إلى وحدة الاستخبارات المالية الوطنية عندما يقتضي القانون ذلك - حتى عندما يؤدي الاشتباه إلى تأخير المساعدات.

المنظمات غير الحكومية تبلغ عن تأخيرات في النقل

الأغلبية في سياقات شديدة العقوبات (بيانات المسح)

متوسط ​​الفجوة في الامتثال FTE

المنظمات غير الحكومية الصغيرة: 0-1 مقابل المؤسسات: 10+

عتبة قاعدة سفر التشفير

يختلف حسب الاختصاص؛ في كثير من الأحيان 1000-3000 يورو

وقت معالجة الترخيص

أسابيع إلى أشهر في القضايا المتنازع عليها

إزالة المخاطر المصرفية والتكلفة الإنسانية

عندما يقوم أحد البنوك بإغلاق حساب منظمة غير حكومية، فإن البرنامج لا يتوقف مؤقتًا بأدب. فالرواتب لا تصل إلى جدول الرواتب، وترتفع إيجارات المستودعات، ويطلب الموردون أموالاً نقدية لا تستطيع المنظمات غير الحكومية نقلها قانونياً على نطاق واسع. تقوم شبكة CALP ومجموعات العمل المعنية بالتمويل الإنساني بتوثيق كيف يدفع التخلص من المخاطر المؤسسات نحو البنوك الصغيرة ذات الممرات الأضعف - أو نحو القنوات غير الرسمية التي تدمر قابلية التدقيق.

لقد كنا متوافقين بما يكفي لاجتياز عملية التدقيق، وكان حجمنا صغيرًا جدًا بحيث لا يهم لجنة المخاطر في البنك. تم إغلاق الحساب على أي حال.

المدير المالي، منظمة غير حكومية وطنية في الاستجابة للنزاعات الإقليمية

أين يناسب التشفير - وأين يكمن التسويق

يمكن للعملات المشفرة تسوية القيمة بين المؤسسات عندما تفشل الممرات المصرفية، من خلال سجلات شفافة على السلسلة. هذه الميزة حقيقية بالنسبة لعمليات النقل على نطاق HopePassage إلى الشركاء الذين تم فحصهم. إنها ليست حصانة: فحص قائمة العقوبات ينطبق على عناوين المحفظة؛ التبادلات تنفذ قاعدة السفر؛ والتحويل إلى العملة المحلية يعيد تقديم الامتثال المصرفي في الخارج.

1. فحص التبرعات الواردة مقابل قوائم العناوين الخاضعة للعقوبات حيثما توجد الأدوات.
2. توثيق هوية الشريك والغرض من البرنامج قبل النقل للخارج.
3. استخدم الشبكات والأصول المقبولة لدى الشركاء المحليين.
4. الاحتفاظ بتجزئة المعاملة والفواتير وإقرارات الشريك.
5. لا تصف أبدًا العملات المشفرة كوسيلة للدفع للكيانات المدرجة أو التهرب من الإبلاغ.

بناء موقف الامتثال الذي يمكن الدفاع عنه

1. الحفاظ على العقوبات المكتوبة وسياسة مكافحة غسيل الأموالتتم الموافقة عليه من قبل مجلس الإدارة، ويتم مراجعته سنويًا، وتسمية المسؤول المسؤول ومسار التصعيد.
2. فحص جميع الأطراف المقابلة قبل الصرف الأولالشركاء، البائعون، التبادلات - إعادة فحص تحديثات القائمة.
3. خريطة احتياجات الترخيص لكل برنامج في البلدلا تكتشف متطلبات الترخيص بعد جمع الأموال.
4. سجلات الامتثال منفصلة عن سرد البرنامجيحتاج المدققون إلى عقود وسجلات فحص، وليس فقط إلى قصص التأثير.
5. خطة التكرار المصرفيحسابات متعددة، وممرات متعددة، ومسارات موثقة لتحويل العملات المشفرة إلى العملات الورقية حيثما كان ذلك قانونيًا.

كيف يتعامل HopePassage مع الامتثال

HopePassage هي مؤسسة خيرية تعمل في مجال العملات المشفرة لمساعدة المدنيين في الحرب والنزوح. نحن نعمل من خلال الشركاء، وليس من خلال التنظيم. قبل الصرف، نقوم بتقييم مخاطر الطرف المقابل، ونحترم أنظمة العقوبات المعمول بها وننشر تفاصيل التحويل للتدقيق العام - عناوين المحفظة، والمبالغ، والغرض المعلن.

لن ننقل الأموال إلى وسطاء لم نذكر أسماءهم أو نصف الشفافية كبديل للفحص. يفترض نموذجنا أن الجهات المانحة تريد السرعة وإمكانية التدقيق معًا - وهو أمر ممكن فقط داخل الامتثال، وليس خارجه.