銀行が援助を凍結する理由 — そして実際にコンプライアンスが必要なこと

人道的募金活動を行っている人には必ず、誰かが受取人のリストを求めている間にコルレス銀行で送金が2週間止まったという話がある。 フラストレーションは本物だ。 このメカニズムは合理的でもある。数十年にわたって制裁回避やテロ資金供与のために慈善団体が乱用されてきた後、規制当局と銀行は、そうではないことが証明されるまでは国境を越えた非営利活動を高リスクとして扱うシステムを構築した。

国際人道法は締約国に人道的救援を許可することを義務付けている。 制裁法は、国家および多国間機関によって個別に管理されており、依然として、上場企業への支払いや、禁止されているルートを通じた支払いを犯罪とすることができます。 NGO は毎日この交差点を通行しており、HopePassage のような小規模な仮想通貨ネイティブ慈善団体は、より少ないコンプライアンス スタッフで同じ義務を引き継いでいます。

制裁：人道活動家が実際に直面しているもの

管轄区域に対する包括的な制裁により、ほとんどの金融取引が制限されます。 対象となる制裁リストには個人や組織が名指しされている。 人道的免除は一部の制度（一般ライセンス、人道的カーブアウト、OFAC FAQ ガイダンス）に存在しますが、範囲が狭く、バージョン固有であり、取締役会が譲渡に署名する前に法的解釈が必要になることがよくあります。

FATF、非営利団体、およびリスクベースのアプローチ

金融活動作業部会は、200 以上の管轄区域で採用されている世界的な AML 基準を設定しています。 推奨事項 8 は非営利組織に関するものです。 2024年に更新されたガイダンスでは、すべての慈善団体の包括的なリスク回避はリスクベースのアプローチと矛盾していることが明確になっているが、罰金による予想損失が手数料収入を超える場合、銀行は依然としてNGOとの関係を離脱している。

強化されたデューデリジェンスとはどのようなものなのか

• パートナー組織の受益者所有権の識別。
• 目的の制限: プログラム予算明細にタグ付けされた資金。
• 継続的なモニタリング: 異常な量、地理、取引相手によって審査が開始されます。
• 記録の保存期間: 管轄区域に応じて通常 5 ～ 7 年間。
• 報告: 不審な活動は、たとえ疑惑により援助が遅れる可能性がある場合であっても、法律で義務付けられている場合には各国の FIU に報告します。

NGOが移送の遅れを報告

大多数は厳しい制裁の状況にある（調査データ）

平均コンプライアンス FTE ギャップ

小規模 NGO: 0 ～ 1 対団体: 10+

暗号化トラベルルールのしきい値

管轄区域によって異なります。 多くの場合、1,000 ～ 3,000 ユーロ

ライセンスの処理時間

係争中の訴訟では数週間から数か月

銀行のリスク回避と人道的コスト

銀行が NGO 口座を閉鎖しても、プログラムは丁重に停止されません。 給料は支払われず、倉庫の家賃は跳ね上がり、サプライヤーはNGOが合法的に大規模に移動できない現金を要求します。 CALP ネットワークと人道金融ワーキング グループは、リスク回避によって組織が脆弱な回廊を持つ小規模銀行、または監査可能性を破壊する非公式チャネルにどのように移行するかを文書化しています。

私たちは監査に合格するのに十分なコンプライアンスを備えていましたが、銀行のリスク委員会にとって問題にするには規模が小さすぎました。 とにかくアカウントは閉鎖されました。

地域紛争対応の国内NGO、財務ディレクター

暗号通貨が適している場所、そしてマーケティングが存在する場所

暗号通貨は、透明性のあるオンチェーン記録により、銀行ルートが破綻した場合でも組織間で価値を決済できます。 この利点は、精査されたパートナーへの HopePassage 規模の転送に当てはまります。 それは免責ではありません。制裁リストのスクリーニングはウォレットのアドレスに適用されます。 取引所はトラベルルールを導入します。 現地通貨に換算すると、オフランプでの銀行コンプライアンスが再導入されます。

1. ツールが存在する認可された住所リストと照合して、受信した寄付をスクリーニングします。
2. アウトバウンド転送の前に、パートナーの身元とプログラムの目的を文書化します。
3. パートナーのローカルオフランプに受け入れられるネットワークと資産を使用します。
4. トランザクションのハッシュ、請求書、パートナーの確認を保持します。
5. 仮想通貨を上場企業への支払いや報告回避の手段として決して説明しないでください。

防御可能なコンプライアンス態勢の構築

1. 書面による制裁およびAMLポリシーを維持する取締役会によって承認され、毎年レビューされ、責任役員とエスカレーション パスが指名されます。
2. 最初の支払い前にすべての取引相手をスクリーニングするパートナー、ベンダー、取引所 — リストの更新を再スクリーニングします。
3. 各国のプログラムごとにライセンスのニーズをマッピングする資金調達後にライセンス要件を発見しないでください。
4. プログラムの説明からコンプライアンス記録を分離する監査人は、ストーリーに影響を与えるだけでなく、契約書や審査記録も必要とします。
5. 銀行業務の冗長性を計画する複数のアカウント、複数のコリドー、合法な場合には暗号通貨から法定通貨への経路が文書化されています。

HopePassage がコンプライアンスに対処する方法

HopePassage は、戦争や避難民のための若い仮想通貨慈善団体です。 私たちは規制ではなく、パートナーを通じて取り組んでいます。 支払い前に、当社はカウンターパーティのリスクを評価し、適用される制裁制度を尊重し、ウォレットアドレス、金額、明示された目的などの送金の詳細を公開して公開精査します。

私たちは資金を匿名の仲介者に移したり、審査の代わりに透明性を説明したりしません。 私たちのモデルは、スピードと監査可能性を同時に求める寄付者を想定しています。これはコンプライアンスの外側ではなく、コンプライアンスの内側でのみ可能です。