은행이 지원을 동결하는 이유와 실제로 규정 준수에 필요한 사항

모든 인도주의 모금 행사에는 누군가 수혜자 목록을 요청하는 동안 2주 동안 특파원 은행에서 이체를 멈췄던 이야기가 있습니다. 좌절감은 현실입니다. 이 메커니즘은 또한 합리적입니다. 수십 년간 제재 회피와 테러 자금 조달을 위해 자선 단체를 남용한 이후, 규제 기관과 은행은 달리 입증될 때까지 국경 간 비영리 흐름을 고위험으로 취급하는 시스템을 구축했습니다.

국제인도법은 당사자들이 인도적 구호를 허용하도록 의무화하고 있습니다. 국가와 다자간 기구가 별도로 관리하는 제재법은 여전히 ​​상장 기업에 대한 지급이나 금지된 채널을 통한 지급을 범죄화할 수 있습니다. NGO는 매일 교차로를 탐색하며 HopePassage와 같은 소규모 암호화 기반 자선 단체는 더 적은 수의 규정 준수 직원으로 동일한 의무를 상속받습니다.

제재: 인도주의 활동가들이 실제로 직면하는 것

관할권에 대한 포괄적인 제재는 대부분의 금융 거래를 제한합니다. 개인 및 조직이 지정된 표적 제재 목록. 인도주의적 면제는 일반 허가, 인도주의적 분할, OFAC FAQ 지침 등 일부 제도에 존재하지만 범위가 좁고 버전별로 다르며 이사회가 양도에 서명하기 전에 법적 해석이 필요한 경우가 많습니다.

FATF, 비영리 단체 및 위험 기반 접근 방식

Financial Action Task Force는 200개 이상의 관할권에서 채택한 글로벌 AML 표준을 설정합니다. 권고 사항 8은 비영리 단체를 대상으로 합니다. 업데이트된 2024년 지침은 모든 자선단체의 포괄적인 위험 제거가 위험 기반 접근 방식과 일치하지 않는다는 점을 명확히 합니다. 그러나 벌금으로 인한 예상 손실이 수수료 수입을 초과하면 은행은 여전히 ​​NGO 관계를 종료합니다.

강화된 실사는 어떤 모습인가요?

• 파트너 조직의 실질 소유권 식별.
• 목적 제한: 프로그램 예산 라인에 태그된 자금.
• 지속적인 모니터링: 비정상적인 거래량, 지역 또는 상대방에 대한 검토가 시작됩니다.
• 기록 보존: 관할권에 따라 일반적으로 5~7년.
• 보고: 의심스러운 활동으로 인해 지원이 지연될 수 있는 경우에도 법이 요구하는 경우 국가 FIU에 의심스러운 활동을 보고합니다.

전송 지연을 보고하는 NGO

높은 제재 맥락의 대다수(설문조사 데이터)

평균 규정 준수 FTE 격차

소규모 NGO: 0~1 대 기관: 10+

암호화폐 여행 규칙 임계값

관할권에 따라 다릅니다. 대개 €1,000~€3,000

라이센스 처리 시간

이의가 있는 경우에는 몇 주에서 몇 달이 소요됩니다.

은행의 위험 제거와 인도주의적 비용

은행이 NGO 계좌를 폐쇄해도 프로그램은 정중하게 일시 중지되지 않습니다. 급여는 급여에서 누락되고, 창고 임대료는 반등하며, 공급업체는 NGO가 합법적으로 대규모로 이동할 수 없는 현금을 요구합니다. CALP 네트워크와 인도주의적 금융 실무 그룹은 위험 제거가 어떻게 조직을 취약한 통로가 있는 소규모 은행이나 감사 가능성을 파괴하는 비공식 채널로 밀어넣는지 문서화합니다.

우리는 감사를 통과할 만큼 규정을 준수했지만 은행 위험 위원회에 문제가 되기에는 규모가 너무 작았습니다. 어쨌든 계정이 폐쇄되었습니다.

지역 갈등 대응을 위한 국가 NGO 재정 이사

암호화폐가 적합한 곳과 마케팅이 있는 곳

암호화폐는 투명한 온체인 기록을 통해 은행 업무에 장애가 발생할 경우 조직 간 가치를 정산할 수 있습니다. 이러한 이점은 검증된 파트너에게 HopePassage 규모로 이전할 때 실제로 나타납니다. 이는 면제가 아닙니다. 제재 목록 심사는 지갑 주소에 적용됩니다. 거래소는 여행 규칙을 시행합니다. 현지 통화로 변환하면 오프램프에서 은행 규정 준수가 다시 시작됩니다.

1. 도구가 존재하는 승인된 주소 목록을 기준으로 인바운드 기부를 선별합니다.
2. 아웃바운드 전송 전에 파트너 신원과 프로그램 목적을 문서화하세요.
3. 파트너의 현지 진출로에 허용되는 네트워크 및 자산을 사용하십시오.
4. 거래 해시, 송장 및 파트너 승인을 보관합니다.
5. 암호화폐를 상장된 법인에 비용을 지불하거나 보고를 회피하는 방법으로 설명하지 마십시오.

방어 가능한 규정 준수 태세 구축

1. 서면 제재 및 AML 정책 유지이사회 승인, 매년 검토, 담당 책임자 지정 및 에스컬레이션 경로.
2. 첫 번째 지급 전에 모든 거래 상대방을 심사합니다.파트너, 공급업체, 거래소 — 목록 업데이트를 다시 심사합니다.
3. 국가별 지도 라이센스 요구 사항 프로그램자금이 모인 후에 라이센스 요구 사항을 발견하지 마십시오.
4. 프로그램 설명과 규정 준수 기록을 분리하세요.감사자에게는 임팩트 스토리뿐만 아니라 계약서와 심사 기록도 필요합니다.
5. 은행 중복 계획여러 계정, 여러 통로, 합법적인 경우 암호화폐에서 법정화폐로의 경로를 문서화했습니다.

HopePassage가 규정 준수를 처리하는 방법

HopePassage는 전쟁과 난민을 겪는 민간인을 위한 젊은 암호화폐 자선단체입니다. 우리는 규제를 중심으로 일하지 않고 파트너를 통해 일합니다. 지불 전에 우리는 거래 상대방의 위험을 평가하고, 적용 가능한 제재 체제를 존중하며, 지갑 주소, 금액, 명시된 목적 등 공개 조사를 위한 이체 세부 정보를 게시합니다.

우리는 익명의 중개자에게 자금을 이동하거나 심사를 대신하여 투명성을 설명하지 않습니다. 우리 모델은 속도와 감사 가능성을 함께 원하는 기부자를 가정합니다. 이는 규정 준수 내부에서만 가능하며 외부에서는 가능하지 않습니다.